對金融租賃公司直接授信;綜合實(shí)力強(qiáng)、綜合經(jīng)營收入有擔(dān)保還貸的金融租賃公司貸款業(yè)務(wù);金融租賃公司同業(yè)拆借業(yè)務(wù);下面就讓中政小編給您分析有關(guān)金融租賃公司如何更容易獲得銀行信貸的基本內(nèi)容吧!
融資租賃質(zhì)押貸款，銀行向租賃公司發(fā)放貸款，前提是融資租賃公司向銀行質(zhì)押一項(xiàng)或多項(xiàng)應(yīng)收租金債權(quán)等。
融資租賃保理。租賃公司開展租賃業(yè)務(wù)形成應(yīng)收租金后，銀行向受讓租賃公司支付應(yīng)收租金債權(quán)，銀行向租賃公司保留追索權(quán)。
對于租賃資產(chǎn)證券化，銀行設(shè)計(jì)準(zhǔn)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，將租賃公司應(yīng)收租金債權(quán)的公、私信托融資業(yè)務(wù)銜接起來，提供結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、承銷、發(fā)行等金融服務(wù)。
商業(yè)銀行擬授信的金融租賃公司，原則上應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
1、經(jīng)中國銀監(jiān)會或者商務(wù)部批準(zhǔn)設(shè)立，具備融資租賃經(jīng)營資格。
2、遵守國家有關(guān)融資租賃的法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定;
3、現(xiàn)階段應(yīng)優(yōu)先支持有政府背景的融資租賃試點(diǎn)企業(yè)，審慎介入外資和民營資本投資企業(yè)。
4、董事、***管理人員熟悉融資租賃業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)作風(fēng)良好。
5、有完善的公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)運(yùn)作、風(fēng)險防范等制度。
6、三年來，公司經(jīng)營業(yè)績良好，無違法違規(guī)記錄。
7、近三年來，金融機(jī)構(gòu)無不良信用記錄，未發(fā)生可能影響公司正常經(jīng)營的重大訴訟。
除了滿足銀行產(chǎn)品準(zhǔn)入底線的要求外，金融租賃公司還應(yīng)設(shè)置一些具有行業(yè)特點(diǎn)的指標(biāo)：
1、金融租賃公司的風(fēng)險資產(chǎn)(總資產(chǎn)減去非風(fēng)險資產(chǎn))不得超過凈資產(chǎn)總額的10倍，凈資產(chǎn)是國家監(jiān)控金融租賃公司的核心指標(biāo)。根據(jù)銀行相關(guān)管理要求和行業(yè)慣例，建議將融資租賃企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率控制在65%以內(nèi)。
2.單一客戶融資集中度。租賃公司對單個承租人的融資余額不得超過凈資本的30%，符合國家監(jiān)管要求。
3、集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)度。租賃公司向承租人所有關(guān)聯(lián)方的融資余額不得超過融資租賃公司凈資本的50%，符合國家監(jiān)管要求。
4、租金回收逾期率與商業(yè)銀行不良貸款率類似，主要是評估承租人的租金支付情況。指數(shù)應(yīng)該小于2%。計(jì)算公式可以設(shè)置為：租金回收逾期率=尚未歸還項(xiàng)目對應(yīng)的逾期租金余額/融資租賃公司對外融資總額。
在融資租賃業(yè)務(wù)的五種模式中，直接租賃、轉(zhuǎn)租、委托租賃和聯(lián)合租賃是主要的業(yè)務(wù)模式。而售后回租是承租人以自有設(shè)備抵押租賃公司的“融資方式”，類似于商業(yè)銀行的流動性貸款業(yè)務(wù)。銀行開展融資租賃業(yè)務(wù)應(yīng)著重做好以下幾方面工作：
1、承租人所屬行業(yè)應(yīng)符合建設(shè)銀行年度信貸政策和結(jié)構(gòu)調(diào)整的準(zhǔn)入要求。
2.承租人的融資目的應(yīng)當(dāng)符合國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和建設(shè)銀行信貸投資方向的規(guī)定。
3、融資租賃項(xiàng)目涉及固定資產(chǎn)投資的，應(yīng)當(dāng)對項(xiàng)目評估報(bào)告進(jìn)行審計(jì)，***對未來現(xiàn)金流量進(jìn)行預(yù)測;
4、承租人無不良經(jīng)營信用記錄，近三年在金融機(jī)構(gòu)無不良信用記錄，生產(chǎn)經(jīng)營良好，內(nèi)部管理制度健全;
5、審查出租人與承租人簽訂的租賃轉(zhuǎn)讓協(xié)議和融資租賃合同，了解出租人的責(zé)任和義務(wù)以及違約的處理方式;
6、退租租賃必須有明確的租賃項(xiàng)目，租賃項(xiàng)目的購買價格應(yīng)合理，不得違反會計(jì)準(zhǔn)則作為參考，防止銀行信貸資金套利。
7、承租人以非銀行方式向客戶取款，且無三年內(nèi)拒絕向銀行申請貸款的記錄。
8、審查融資租賃合同、租賃購買合同的合法性、有效性，調(diào)查租賃公司與承租人之間的租賃關(guān)系是否真實(shí)。
9、金融租賃公司向關(guān)聯(lián)企業(yè)購買租賃貨物時，租賃貨物的購買價格不得高于市場平均銷售價格。
10、租賃公司應(yīng)當(dāng)提供有效的物權(quán)憑證，檢查租賃公司是否實(shí)際擁有租賃物，并查明租賃物是否已轉(zhuǎn)讓或者抵押給第三人。
11、審查融資租賃合同中租賃物的性質(zhì)、型號、用途、金額是否清楚。必要時，可要求租賃公司或承租人提供購房合同原件、購房發(fā)票原件、房產(chǎn)過戶證明等資料進(jìn)行核實(shí)。
融資租賃合同期限不足一年(含一年)的項(xiàng)目，直接租賃項(xiàng)目銀行貸款不超過合同總金額的80%，退租項(xiàng)目銀行貸款不超過合同總金額的70%，貸款期限不超過12個月。
(1)融資租賃的出租人與承租人簽訂租賃合同后，出租人應(yīng)當(dāng)通過委托付款的方式直接向生產(chǎn)企業(yè)支付，保證信貸資金的最終使用。
(2)根據(jù)融資租賃業(yè)務(wù)流程，出租人應(yīng)在銀行開立租金還款專用賬戶，租賃合同應(yīng)對應(yīng)賬戶，賬戶應(yīng)對應(yīng)流動性貸款。
(3)在退租模式下，承租人以抵押方式擔(dān)保出租人債權(quán)的，銀行應(yīng)在雙方辦理完抵押登記手續(xù)后發(fā)放貸款。
(4)在融資租賃客戶信貸方案中，除常規(guī)抵押和第三方擔(dān)保外，必要時，承租人還可以提供額外的第三方擔(dān)保或?qū)ψ赓U設(shè)備進(jìn)行抵押。即使對于處于弱勢市場地位的機(jī)器設(shè)備制造商，也可能要求承租人簽署回購協(xié)議。
(5金融租賃公司也可以將租賃合同項(xiàng)下的租賃收益權(quán)質(zhì)押給銀行，作為債權(quán)風(fēng)險緩釋的補(bǔ)充。
(6)使用融資租賃和授信業(yè)務(wù)前，應(yīng)當(dāng)在中國人民銀行征信中心融資租賃登記公示系統(tǒng)進(jìn)行登記，防止不誠實(shí)的承租人利用動產(chǎn)登記制度的缺失，惡意將屬于出租人的租賃物轉(zhuǎn)讓或者抵押給第三人，保證出租人對善意第三人的所有權(quán)有效。
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